Gebäudeversicherung

Auch wenn Sie sicher viel dafür tun, alle Schäden z.B. Rohrbrüche, Brände oder schwere Unwetter zu vermeiden ist sicher nicht möglich und können auch das solideste Haus schwer beschädigen.

Daher ist eine Gebäudeversicherung für jeden Hausbesitzer und jede Wohneigentümergemeinschaft empfehlenswert!

Manchmal werden wir gefragt, warum ähnliche, oft die gleichen, Begriffe sowohl im Versicherungsschein der Gebäudeversicherung als auch der Hausratversicherung zu finden sind - ist das dann nicht doppelt versichert? Die Antwort ist einfach: Die gleiche Schadenursache kann sowohl Ihre persönlichen Sachen innerhalb eines Gebäudes, also Ihren Hausrat, betreffen und zusätzlich das Gebäude selber! Manchmal betrifft es nur eine der Versicherungen, oft beide. Daher stehen die ähnlichen, oft die gleichen, Begriffe in beiden Versicherungsscheinen.

Gebäudeversicherung - typische Schadenbeispiele:

Gebäudeversicherung - das ist versichert!

Die Gebäudeversicherung umfasst gewöhnlich die im Versicherungsschein dokumentierten Standarddeckungen für:

• Feuer (F) = z.B. Brand, Blitzschlag, Explosion
• Leitungswasser (LW) = z.B. Rohrbruch
• Sturm und Hagel (SH)

Diese erweiterten Deckungsumfänge sind unter anderem möglich:

• Elementarschäden (Überschwemmung, Überflutung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch)
• Glasbruch (Gebäude- und / oder Mobiliarverglasung)
• All-Risk-Deckung / unbenannte Gefahren

Gebäudeversicherung - die versicherten Orte!

Die Gebäudeversicherung gilt für den im Versicherungsschein genannten Versicherungsort.

Gebäudeversicherung - das ist nicht versichert!

Es sind ausschließlich die im Versicherungsschein benannten Gefahren versichert.

Grundsätzlich sind Schäden durch folgende Ursachen nicht versichert:

• Vorsatz
• Krieg
• Kernenergie
• ggf. Leistungskürzungen bei grober Fahrlässigkeit

Sowohl in den Standardabsicherungen als auch bei vorhandenen Deckungserweiterung und besonderen Versicherungstarife gilt es immer auf die Höhe der Versicherungssummmen und die Deckungs- / Summenbegrenzungen (sog. Sublimits) zu achten!

Gebäudeversicherung - Elementarschäden!

Klimawandel ist auch für Ihre Versicherungen ein großes Thema, vor dem man die Augen nicht verschließen kann. Bekannte Wetterextreme führen zu hohen Schäden, welche durch die wichtige Deckungserweiterung der Elementarschadenabsicherung mitversichert werden sollte.

Überschwemmung und Hochwasser sind die beiden Elementargefahren, welche am häufigsten zu Schadensfällen führen. Hier entstehen sehr schnell sehr hohe Kosten, die nicht nur aus einem Sachschaden besteht, sondern auch aus dem zusätzlichen Aufwand (z.B. Auspumpen, Reinigung und Trockenlegung von Kellern, aber auch ganzen Häusern) besteht.

Der bereits oben beschriebene Rückstau, Schneelast, Lawinen, Erdrutsch und Erdfall, sowie Vulkanausbruch sind weitere mögliche Ursachen.

Schneelast wird oft dann ein Thema, wenn starke Schneefälle zu lange auf den Dächern der Gebäude verbleiben und bei dann eintretenden Tauphasen viel zu schwer werden. Geben die Dächer dann nach und tritt Wasser ins Hausinnere ein verursacht entsprechende Wasserschäden am Hausrat.

Gebäudeversicherung - unbenannte Gefahren & All-Risk-Deckung!

Durch die Standarddeckungen und die bereits bekannten Deckungserweiterungen werden ein Großteil der in der Praxis entstehenden Versicherungsfälle abgedeckt. Möchte man seinen Versicherungsschutz bestmöglich gestalten und abrunden, sollte man sich zusätzlich für die Deckung gegen die sog. unbenannten Gefahren entscheiden. Diese Absicherung wird in bei der Verknüpfung der Standardgefahren und Elementarschäden auch als All-Risk-Deckung bezeichnet. Damit ist jedes Schadenereignis mitversichert, welches in den Versicherungsbedingungen der Versicherungsgesellschfat nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurde.

Gebäudeversicherung - die Versicherungssumme!

Eine Versicherungssumme richtet sich nach dem Wert des Wohngebäudes und kann anhand eines Wertermittlungsbogens, eines Gutachters oder auf Basis der tatsächlichen Baukosten ermittelt werden.

Einige Versicherungsgesellschaften bieten auch „Wohnflächentarife“ an, bei denen ausschließlich auf Basis der angegebenen Wohnfläche berechnet wird. Je nach Versicherer bieten diese Tarife eine unbegrenzte Versicherungssumme oder eine pauschale Maximalentschädigung.

Gebäudeversicherung - Zahlung im Schadenfall!

• Neuwertentschädigung bei zerstörten und abhandengekommenen Sachen.
• Reparaturkosten zzgl. Wertmindung bei beschädigten Sachen.
• Je nach Deckungsumfang der Hausratversicherung: Entstandene Kosten für z.B. Abbruchosten, Aufräumkosten, Bewegungs- und Schutzkosten, Überspannung durch Blitz. Auch ein möglicher Mietausfallschaden könnte in diesem Zusammenhang ersetzt werden, soweit dies vereinbart wurde.

Gebäudeversicherung - Zusatzabsicherungen!

Hausratversicherung: Bei fast allen Gebäudeversicherungsschäden ist auch automatisch auch der Hausrat betroffen. Daher sollte jeder Gebäudebesitzer eine entsprechende Hausratversicherung abschließen. Dabei ist es empfehlenswert, nicht nur die klassische Feuer- / Brandversicherung und Leitungswasser abzuschließen. Auch in der Hausratversicherung gibt es die Möglichkeit wichtige Deckungserweiterungen, sowie Elementarschäden und unbenannte Gefahren / All-Risk einzuschließen.

Glasversicherung: Glasbruchschäden an Mobiliar- und Gebäudeverglasung sind hierüber absicherbar. Das betrifft z.B. auch teure Einrichtungsgegenstände wie ein Ceranfeld. Speziell für Mieter ist diese Versicherung empfehlenswert, da Glasschäden an der gemieteten Immobilie nicht über die Mietsachschäden im Rahmen einer Privathaftpflicht erstattet werden.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung: Der Besitz von Immobilien verpflichtet den Eigentümer dazu, dafür zu sorgen, dass niemand durch die Immobilie zu Schaden kommt (sog. Verkehrssicherungspflicht). Gerade bei vermieteten Objekten ist das nicht immer ohne Probleme möglich. Daher empfiehlt es sich, eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abzuschließen. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht könnte aber unter Umständen auch bereits Bestandteil in einer Privathaftpflicht enthalten sein. Ist dieses Risiko dort nicht mitversichert oder reicht dieser Schutz nicht aus, muss das Risiko über eine eigenständige Versicherung abgedeckt werden.

Gewässerschadenhaftpflichtversicherung: Die Lagerung von gewässerschädlichen Stoffen – insbesondere von Heizöl – ist nicht ohne Risiko. Die mögliche Schadenhöhe kann gewaltige Dimensionen erreichen, auch wenn nur wenige Liter Öl das Grundwasser verschmutzen - Kosten, die über eine Gewässerschadenhaftpflichtversicherung gedeckt sind. Die Gewässerschadenhaftpflichtversicherung könnte aber unter Umständen auch bereits Bestandteil in einer Privathaftpflicht enthalten sein. Ist dieses Risiko dort nicht mitversichert oder reicht dieser Schutz nicht aus, muss das Risiko über eine eigenständige Versicherung abgedeckt werden.

Bauherrenhaftpflichtversicherung: Wer an-, um-, oder neu baut, haftet als Bauherr für die Sicherheit am Bau und die sich daraus ergebenden Schäden. Falsch gelagertes oder herumliegendes Baumaterial, ungesicherte Schächte und Baugruben usw. lassen das Risiko und daraus entstehende Schadenpotential ansteigen. Dieser Gefahr trägt die Bauherrenhaftpflichtversicherung Rechnung. Die Gewässerschadenhaftpflichtversicherung könnte aber unter Umständen auch bereits Bestandteil in einer Privathaftpflicht enthalten sein. Ist dieses Risiko dort nicht mitversichert oder reicht dieser Schutz nicht aus, muss das Risiko über eine eigenständige Versicherung abgedeckt werden.

Privathaftpflichtversicherung: Die private Haftpflichtversicherung ist sicher eine der wichtigsten Versicherungen für Privatpersonen. Die Gefahr, im täglichen Leben einen Schaden anzurichten, ist immer gegeben. Insbesondere, wenn Personen geschädigt werden, können teils extrem hohe Schadenersatzforderungen auf Sie zukommen!

Gebäudeversicherung - Mit diesen Partnern arbeiten wir als unabhängiger Versicherungsmakler unter anderem zusammen!

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Diese Internetseite und deren Inhalte dient nur der vorläufigen Information und ist eine unverbindliche Orientierungshilfe. Lars-Peter Eckhardt | LPE Versicherungsmakler & Finanzmakler übernimmt keine Gewähr für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Aktualität der Informationen. Diese dienen ausschließlich der allgemeinen Information über eine Versicherung und mögliche Leistungs- und Schadensfälle. Maßgeblich sind immer die abgeschlossenen Versicherungsbedingungen!